Mortgage Calculator

LTV(담보인정비율)는 대출 금액을 주택 감정 가격으로 나눈 비율입니다. 한국에서는 금융 당국이 투기과열지구, 조정대상지역 등 지역 구분에 따라 최대 LTV를 40~70%로 규제합니다. 계산된 LTV가 70%를 초과하면 계산기에 경고 메시지가 표시됩니다.

DTI(총부채상환비율)는 연간 원리금 상환액을 연 소득 총액으로 나눈 비율입니다. 소득 대비 부채 상환 부담을 측정하는 지표로, 한국 주택담보대출 규제는 차주 상황과 주택 규제 구분에 따라 DTI를 40~60% 이내로 제한합니다. DTI가 60%를 초과하면 경고가 표시됩니다.

LTV는 대출 금액 대비 주택 가격 비율입니다. DSR은 모든 대출의 원리금 상환액을 합산해 소득으로 나눈 비율입니다. 이 계산기는 단일 대출 기준의 DTI를 계산합니다. 복수 대출의 DSR 계산은 거래 금융기관에 직접 문의하세요.

표준 연금 공식 M = L × r × (1+r)^n / ((1+r)^n − 1)을 사용합니다. L은 대출 금액(주택 가격 − 자기자본), r은 월이자율(연이자율 ÷ 12 ÷ 100), n은 상환 개월 수입니다. 이 공식으로 원금과 이자를 모두 포함한 고정 월 납입액이 산출됩니다.

원리금균등상환은 매달 동일한 금액을 납입해 예측 가능한 지출 계획이 가능합니다. 원금균등상환은 초기 납입액이 높지만 시간이 지날수록 줄어들며 총 이자 부담이 더 적습니다. 장기적으로는 원금균등상환이 경제적이지만, 은행이 가장 높은 첫 달 납입액 기준으로 대출 심사를 하므로 소득이 낮은 경우 승인이 어려울 수 있습니다.

한국 규제 지역에서는 주택 가격의 30~60% 이상의 자기자본이 필요할 수 있으며, 대출 유형과 주택 가격에 따라 다릅니다. 비규제 지역은 일반적으로 LTV 70%까지 가능해 30% 자기자본으로 대출이 가능합니다. 이 계산기는 원하는 보증금 금액을 입력하면 정확한 LTV를 즉시 계산해 줍니다.

이 계산기는 주택 매매를 위한 표준 담보대출 시뮬레이션에 최적화되어 있습니다. 전세 대출은 구조가 달라 직접 지원하지 않지만, 전세 대출 금액을 대출 원금 필드에 입력하고 이자율과 기간을 설정해 월 상환 부담을 대략적으로 추정하는 용도로 활용할 수는 있습니다.

일반적으로 월 주거비(주택담보대출 납입액)가 월 총소득의 28~30%를 넘지 않고, 전체 부채 상환 부담(DTI)이 36~43% 이내인 것을 권장합니다. 이 계산기는 연소득을 입력하면 DTI를 자동으로 계산해 규제 기준과 함께 즉시 대출 감당 가능 여부를 판단할 수 있도록 도와줍니다.

디딤돌 대출은 국토교통부·한국주택금융공사가 운영하는 서민·실수요자 전용 상품으로, 연소득 6천만 원 이하(신혼·2자녀 7천만 원), 주택 가격 5억 원 이하에 적용됩니다. 보금자리론은 한국주택금융공사가 MBS를 발행해 조달한 자금으로 운용하며, 연소득 7천만 원 이하(신혼·2자녀 8천5백만 원), 주택 가격 6억 원 이하로 소득·가격 기준이 더 넉넉합니다. 두 상품 모두 장기 고정금리를 제공하며 LTV 최대 70%, DTI 60% 이내가 적용됩니다.

적격대출은 시중은행이 한국주택금융공사의 기준을 충족하는 조건으로 취급한 뒤 MBS(주택저당증권)로 유동화하는 대출입니다. 주택 가격 9억 원 이하이면 소득 제한 없이 무주택·1주택자도 이용할 수 있습니다. 변동금리가 많은 일반 시중은행 대출과 달리 장기 고정금리가 적용되는 것이 특징이며, 디딤돌·보금자리론보다 소득·자산 기준이 완화되어 있어 중산층 실수요자에게 적합합니다.

하단의 최대 대출 한도 계산기에 주택 가격, 연소득, 적용할 LTV 한도(40~70%), DTI 한도(40~60%), 예상 금리, 대출 기간을 입력하면 됩니다. LTV 기준 최대 대출액과 DTI 기준 최대 대출액을 각각 계산한 뒤 두 값 중 작은 값이 실제 최대 대출 한도가 됩니다. 어떤 규제가 제약 요인인지, 최소 자기자본은 얼마인지 즉시 확인할 수 있습니다.